2015年以來，小微企業(yè)由于輕資產(chǎn)、無擔保、信息不對稱的特點，經(jīng)常陷入求貸無門的困難境地。但有一家小微企業(yè)卻在經(jīng)濟大潮中實現(xiàn)了“逆襲”：無錫全邦能源科技有限公司是一家典型的小微企業(yè)節(jié)能服務商，專業(yè)從事節(jié)能產(chǎn)品的研發(fā)、應用和節(jié)能降耗解決方案。
自2011年至今發(fā)展的四年里，該公司總資產(chǎn)由595.26萬元增長為991.35萬元，增幅66.54%；主營業(yè)務收入由183.68萬元增長為706.24萬元，增幅284%；凈利潤由5.61萬元增長為159.62萬元，增幅達到原先的27倍。
這背后，支撐著這家小微企業(yè)“逆襲”的，是光大銀行“節(jié)能融易貸”。
“有所為，有所不為。圍繞國家產(chǎn)業(yè)政策導向，不斷創(chuàng)新金融服務模式，在促進小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時，調(diào)整自身信貸結(jié)構(gòu)”，該行相關人士這樣表述光大銀行的小微金融發(fā)展思路。
從綠色金融的全流程服務、創(chuàng)新綠色供應鏈金融服務，再到綠色供應鏈項下特色產(chǎn)品服務，光大銀行近年來在科技金融、綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略指引下，不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極轉(zhuǎn)型經(jīng)營模式，探索資本節(jié)約型業(yè)務。
據(jù)悉，在2015年中光大銀行采取各項措施推進科技金融與綠色金融。為構(gòu)建新型評估標準，下發(fā)了科技金融業(yè)務指引和綠色金融業(yè)務指引，推動分行深度開發(fā)國家級高新區(qū)市場。并研發(fā)和設計了科技型小微企業(yè)打分卡，明確了五大類目標市場，引導分行加大對綠色金融貸款業(yè)務投放。并與天津綠色供應鏈中心等機構(gòu)合作，推出了合同能源管理項目風險評價體系和評分卡，為優(yōu)質(zhì)的節(jié)能服務商打通信貸準入通道，同時建立了綠色金融評估標準，加大小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極推動科技金融與綠色金融。
光大銀行小微金融業(yè)務部相關人士向記者介紹，為了加大小微特色產(chǎn)品的創(chuàng)新，光大銀行推出了多項措施指引小微授信業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展。
在加強小微授信業(yè)務渠道和小微特色產(chǎn)品管理方面，加大對節(jié)能融易貸、稅貸易、小微結(jié)算卡等小微特色產(chǎn)品的市場推廣和品牌建設力度，圍繞特色產(chǎn)品加強小微貸款項目儲備。此外，還持續(xù)加快小微企業(yè)電子化業(yè)務渠道建設，豐富線上業(yè)務渠道，完善線下結(jié)算工具，為小微客戶提供便捷的金融服務，提升用戶體驗。
為進一步推進科技金融與綠色金融，量身定制科技金融產(chǎn)品，光大銀行在蘇州等地區(qū)進行改革試點，建立分行“小微信貸工廠”暨“自主創(chuàng)新金融支持中心”，前者隸屬內(nèi)部信審流程改革，結(jié)合科技型企業(yè)和節(jié)能環(huán)保型企業(yè)的專項信貸準入打分卡，有效提高對自主創(chuàng)新型小微企業(yè)的融資服務效率；后者明確以“自主創(chuàng)新型小微企業(yè)”為主要目標市場，加強與地方政府和第三方外部機構(gòu)合作，把科技金融納入?yún)^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略層面進行驅(qū)動。
截至2015年底，與光大銀行合作的國家高新區(qū)已近百家，光大銀行從中選擇了10多個地區(qū)與國家級園區(qū)深度對接，響應政府號召及政策，推進科技金融服務，并選擇5個國家級自主創(chuàng)新示范區(qū)，開展綠色金融創(chuàng)新工作。通過更多技術(shù)延伸服務觸角，讓更多的小微企業(yè)與創(chuàng)新和綠色共舞。